Несмотря на то, что с первого взгляда вопрос открытия счета может показаться несущественным, именно от него напрямую зависит последующая эффективность и оперативность работы фирмы, возможность проведения определенных операций.
Кроме того, оптимальный выбор банка позволяет получить выгодные условия сотрудничества, повышает уровень доверия со стороны контрагентов. Таким образом, открытие иностранного счета – важный шаг для регистрации оффшорной компании.
Выбор банка в зависимости от деятельности компании
Выбор банка во многом обуславливается целями и особенностями хозяйственной деятельности компании. Например, для торговой компании, скорее всего, будет важна высокая управляемость счетами и хорошая репутация банка, а для инвестиционной компании важнее надежность банка и его устойчивость к различным негативным финансово-экономическим явлениям.
При открытии счета на оффшорную компанию следует ответить и на другие вопросы: будет ли удобно управлять счетом, открытым в выбранном банке, насколько в нем соблюдается конфиденциальность и охраняется банковская тайна, насколько выгодна стоимость банковских услуг.
Если вам необходимо открыть счет в стране, с банковскими учреждениями которой вы не знакомы, можно проверить надежность, прозрачность, респектабельность и состоятельность банка, ознакомившись с его финансовой отчетностью.
Важно помнить также о требованиях, которые банковские учреждения предъявляют к фирмам, желающим открыть счет. Помимо стандартного набора бумаг банк может потребовать любые другие документы – предоставить подтверждение легальности доходов, указать виды хозяйственной деятельности и многое другое. В связи с активной международной политикой по выявлению организаций, создающихся с целью отмывания денег через оффшоры, банки сегодня все чаще требуют полного раскрытия структуры управления компанией.
Моменты, на которые необходимо обратить внимание при выборе банка
В первую очередь стоит определить, какой именно счет необходим для компании.
Если вы заинтересованы в долгосрочном хранении средств, нужно выбирать банк, специализирующийся на открытии сберегательных счетов. Сберегательные банковские учреждения предлагают различные условия сотрудничества с юридическими лицами, и некоторые из них могут оказаться выгодными. Другие же, наоборот, могут быть связаны с некоторыми ограничениями: например, со строго определенным количеством транзакций или необходимостью поддержания определенного остатка на счете.
Если требуется проведение частых операций, гораздо большее удобство предлагают банки, специализирующиеся на открытии расчетных счетов. В данном случае важны наличие и размер банковской комиссии при перечислении средств на счет, а также удобство управления счетом.
В том случае, если вы заинтересованы и в тех, и в других операциях, необходимо найти банк, работающий и по расчетной, и по сберегательной схемам.
Не менее важны особенности открытия оффшорного счета за рубежом. Некоторые банковские учреждения предлагают схему, при которой не требуется личное присутствие клиента. Обратить внимание следует и на сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
В настоящее время в большинстве банков управление счетом осуществляется также без личного присутствия клиента – например, с помощью отправки платежных поручений факсом или через интернет. О возможности последнего варианта следует уточнить у специалистов выбранного банка, так как не во всех банках предоставляется эта услуга.
Географическое расположение и ориентация
Выбор банка для открытия иностранного счета во многом зависит от месторасположения контрагентов компании. Счет в том же банке, что и у контрагента, позволит производить более выгодные (ввиду низкой комиссии) и более оперативные расчеты.
Оперативность работы компании также может зависеть от наличия русскоговорящего персонала. В большинстве крупных банков имеются подразделения, ориентированные на работу с русскоязычными клиентами.
Документы, необходимые для открытия счета
Для того чтобы открыть счет для юридического лица, нужны следующие документы:
- Свидетельство о регистрации компании (Certificate of incorporation);
- Устав (Articles of association);
- Меморандум о создании компании (Memorandum of association);
- Свидетельство о назначении директора компании (Resolution about appointing the director);
- Трастовые документы, содержащие информацию о конечных бенефициарах компании (Trust declaration).
Все эти документы должны быть апостилированы. Также потребуются загранпаспорта директора, бенефициара и управляющего счетом (последним также необходимо предоставить внутренние паспорта).
В случае если управлять счетом будет лицо, не указанное в учредительных документах, необходимо предоставить апостилированную доверенность на открытие и управление счетами, заграничный и внутренний паспорт.
Потребуется предоставить и краткую информацию о компании, включающую краткое резюме бенефициара с его адресом и телефоном, источник дохода, причины открытия счета и описание операций, которые будут на нем проводиться, список будущих контрагентов, годовой оборот, среднемесячные остатки и предполагаемое количество операций на счете.
Важно понимать, что перечень документов и требований может отличаться и дополняться в зависимости от выбранного банка. Кроме того, банк может выдвинуть особенные требования к конкретному клиенту.
Несмотря на то, что процедура открытия банковского счета сама по себе является несложной, открытие счета на оффшор в Гонконге может отличаться совершенно иными нюансами чем, скажем, на БВО.
Специалисты компании «РК-Аудит» проконсультируют вас по вопросам открытия иностранных счетов по телефонам: +7 (495) 232-33-80 и +7 (916) 900-57-85. Также мы оказываем помощь в регистрации и продаже готовых оффшорных компаний.
Тут вы можете прочитать про то, как открыть счет в Австрийском Valartis Bank AG.
